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許多人不知道他們實(shí)際支付的財(cái)稅咨詢費(fèi)用是多少。如果您目前正在使用或正在考慮使用財(cái)稅咨詢顧問打理您的賬戶,請(qǐng)知道除非您在東莞找的財(cái)稅咨詢服務(wù)公司能夠明確說明他或她是一家僅收費(fèi)注冊投資咨詢服務(wù)的公司,否則您將不知道您支付了多少。
重要的是要了解東莞財(cái)稅咨詢服務(wù)需要支付多少錢,這樣才能確保您的投入資金得到明智的使用。
經(jīng)紀(jì)人如何獲得報(bào)酬
一個(gè)股票經(jīng)紀(jì)人可能會(huì)說你不支付任何費(fèi)用外的口袋,建議裙如何正在支付他們的問題。但他或她很可能通過傭金和其他幕后補(bǔ)償獲得報(bào)酬。
除了費(fèi)用問題之外,股票經(jīng)紀(jì)人與注冊投資顧問(RIA)相比,是按照適用性標(biāo)準(zhǔn)而非信托標(biāo)準(zhǔn)。這意味著如果您的經(jīng)紀(jì)人認(rèn)為支付大筆傭金的特定基金適合您,他或她可以推薦它,因?yàn)橥顿Y是“合適的”。
另一方面,RIA是受托人,這意味著他們必須提供建議,將您的利益放在第一位。
如何檢查您是否支付隱藏費(fèi)用
首先,請(qǐng)查看顧問的名片。如果它說“通過......提供證券”,那么你就不會(huì)與RIA合作。
如果您已投資,請(qǐng)?jiān)诼暶髦胁檎乙韵聝?nèi)容:
年金:如果您擁有年金(特別是在您的IRA中),您的經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)代理人可能會(huì)獲得巨額傭金,可能高達(dá)10%。而且,如果您想要退出年金,如果您在一段時(shí)間內(nèi)(有時(shí)長達(dá)10年或更長時(shí)間)自行取款,您將喪失10%或更多。
共同基金A股:如果您的共同基金最后有“A”,這意味著您的股票經(jīng)紀(jì)人在您購買股票時(shí)預(yù)先獲得了資金。例如,一些流行的股票經(jīng)紀(jì)人產(chǎn)品向股票經(jīng)紀(jì)人支付高達(dá)5.75%的傭金用于出售他們的資金。
共同基金B(yǎng)股:如果您擁有一個(gè)最終有“B”的共同基金,這意味著您的經(jīng)紀(jì)人從基金公司獲得了一些資金。如果您在一定年限內(nèi)出售股票,您可能需要支付罰款,有時(shí)甚至高達(dá)10%。此外,該基金每年可能會(huì)收取“12b-1”費(fèi)用用于營銷,通常為1%。(有關(guān)相關(guān)閱讀,請(qǐng)參閱:12b-1:了解共同基金費(fèi)用。)
共同基金C股:最后一個(gè)字母“C”的共同基金每年收取12b-1的費(fèi)用。從本質(zhì)上講,您持有基金的時(shí)間越長,您支付的傭金就越多。
那么,您如何判斷成本呢?查看基金招股說明書或網(wǎng)站上的細(xì)則。如果您有80萬美元投資于傭金基金,那么您投資時(shí)可以支付高達(dá)46,000美元。持續(xù)的運(yùn)營費(fèi)用和12b-1費(fèi)用可能是1.5%,即每年12,000美元。
僅收取費(fèi)用的RIA不收取隱藏費(fèi)用
確實(shí),您只需支付費(fèi)用RIA的建議,但這是您的顧問將獲得的唯一資金。通過幫助進(jìn)行財(cái)稅規(guī)劃和建議,RIA還可以在更多層面上與您合作。您的投資將在沒有 12b-1費(fèi)用或提款罰款的空載(免傭金)基金中進(jìn)行。
根據(jù)上面的例子,如果您的RIA收取管理資產(chǎn)的1%,那么每年的價(jià)值是不是8,000美元?對(duì)于這個(gè)金額,您將獲得無偏見的建議,避免傭金,退保費(fèi)用和12b-1費(fèi)用,獲得更高質(zhì)量的資金,并支付更低的資金成本。